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银行理财掀提前终止潮 收益率下行是主因

2015-11-29 09:05:01 来源:央广网

央广网北京11月29日消息(记者马喆 郑澍)据经济之声《天下财经》报道,统计显示,今年1月到11月底,已经有超过百只银行理财产品提前终止,创下2011年以来同期的最高记录。在冷空气席卷我国大部分地区的同时,伴随着央行的不断降息,银行理财业务也遭遇“寒冬”。

逾百只理财产品提前终止,收益率下行是主因

银行提前终止理财产品,是指银行方面在理财产品尚未到期时,就向投资者返还本金和相应的收益。在实际操作过程中,提前终止理财产品的收益率仍然是按照预期收益率计算,但由于天数的缩短,使得投资者最终获得的整体受益金额下降。

据了解,今年以来已有逾百只银行理财产品提前终止,创出了2011年以来的同期最高纪录。这一数字甚至超过往年的两倍。今年为什么会出现银行理财产品今年“扎堆”提前终止呢?中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇总结了两方面的原因:

郭田勇:出现这种情况我想可能和当前整体收益率水平下行是有关系的。现在央行也在不断降息,使得整个的资金成本也在不断降低。如果从银行角度看的话,它可能也要防止受益出现倒挂,如果前期理财产品受益太高的话,银行恐怕也很难承受。

注意提前终止条款,收益率或半年后趋稳定

在北京,记者也走访了北京银行和锦州银行两家地方银行,对方都在理财产品的说明书中明确有提前终止产品的风险和可能:

记者:说明书里写的是:投资者无权提前终止该产品;锦州银行有权按照产品实际投资情况提前终止该产品。也就是还是你们这边有提前终止的权限?

工作人员:对对,有可能提前终止。因为这个产品运行如果遇到了更大的风险,肯定会提前终止。

记者:这几款产品都有这项条款吗?

工作人员:这是银监局规定的,每家银行都要写。

在锦州银行的产品说明中写到,如果因为市场原因、国家法律法规及政策的重大调整、不可抗力等情况提前结束理财产品,银行方面将提前三个工作日以公告的形式通知投资者。同时,投资者无权提前终止该产品。郭田勇表示,关键要看之前购买协议是如何签订的,相关条款应该是双方协商均可接受条件下签署、生效的:

郭田勇:理财产品它是一个投资协议,终止就等于是某一方单方面修改契约。修改契约的话,得到对方同意就可以。如果在对方不同意的情况下,单方面修改契约,这恐怕是有问题的,但是只要双方能够达成共识就没有问题。

未来银行理财产品的收益趋势将是怎样的?郭田勇认为,在经济下行压力之下,央行仍有进一步调整存款利率的空间,因此不排除银行理财产品的收益率进一步下行的情况:

郭田勇:未来我觉得在短期内会收益率会进一步下行,因为现在基准利率的水平还是没有达到最低点,所以从趋势上看,继续下行这种可能性是比较大的,个人觉得还有半年左右。

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